2019，楼市要变脸了？赶快买房吧！

来源：吉屋网发布时间：2019-01-20 18:30:52

买房的人有福了。公开数据显示，去年12月全国首套房的平均贷款利率出现下降了。具体为5.68%，低于11月的6.21%，这是近两年以来的头一回。其中一线大城市首套房的房贷利率下调*为明显。

比如上海农商行的首套房贷款利率，已经降到9折了。北京某外资银行的利率降至5%，广州、深圳等多家银行下调幅度在基准线上的5%-10%。

房贷利率，就是用房产在银行办理的贷款，要按照银行规定的利率支付利息。

首先央行会规定一个基准利率，比如现在的4.9%，就是在2015年的时候定下的。记得2015年那个时候，一个朋友买房贷款利率是打8折，后来调控楼市就涨起来了。到现在房贷利率都在基准利率以上的10%了。不要小看房贷利率的一点波动，对于买房的人来说，可不是小数字。

下面举个例子，你就明白了。

比如贷款100万元，等额本息还款，以商业按揭*长期限25年看。如果基准利率4.9%不变，按照上海农商行的房贷利率九折为例，月供5507元，还款总额为165.2万元。当房贷利率上浮10%时，月供6075元，还款总额是182.3万元。

也就是说，后者每月要比前者多还568元，25年积累下来，买房成本总共将多还17.1万，这不是小钱了。

如果是在北京、上海买房，贷款就不是一个100万能够的，多花的钱会更多。

现在问题来了，房贷利率为什么下调？

一是近来市场资金相对宽裕。

去年以来央行多次定向降准，要支持实体经济的发展，但是由于货币的传导机制不畅通，也就是引导水流动的沟渠不健全，央行给的钱到商业银行具体怎么用了，真不好说。

二是跨年期间，银行为了扩大业务量，调低房贷利率能提高竞争力。

一般来说，房贷坏账的比例很低，风险不大，只要流动性足够，在政策允许的条件下，银行比较希望下调利率增加贷款，但这并不能说明楼市就要反弹了。

单纯刺激房子的价格，很难再像之前那样有大的拉动效应，普通人的杠杆已经用的很高了。

如果楼市再次被拿来刺激经济，就又走上了之前的老路，大量资本的疯狂涌入，只能带来一波短暂的狂欢，之后就是一地鸡毛。

那么哪里还有钱来搞产业升级，这个比较辛苦赚钱也不快的活呢。

还有，棚改货币化的逐步退出，三四线城市的楼市就没有了海量资金的推动，想涨也涨不动了。北京上海这些超大规模的城市，国家一直在控制人口的流入速度，即便未来上涨，也比较有限了。

目前来看，未来还可能有点机会的，也就是经济发展比较好的一些二线城市了。比如近期莱芜并入济南、此前西安、武汉的疯狂抢人，都是城镇化带来的些许机会。

对于投资而言，现在抱着楼市这个大腿，不见得是好事。当然刚需除外，这是生活所需，由不得人有太多想法。